中信保诚祯爱优选健康告知,中信保诚祯爱定期寿险有什么特点？
中信保诚祯爱定期寿险有什么特点？
1、非吸烟人群保费价格最低頭條萊垍
这款定期寿险把吸烟和非吸烟人群进行划分在内地算是创新。我们知道保险是基于大数法则的应用，用来转移我们未来的风险。不同的人面临的风险不同，如果能够区分定价，对于健康的人群来说就公平很多。
2、限制条件与免责条款少
这款定期寿险的保险条款，等待期只有90天，算是一大优势。目前市面上主流的定期寿险的等待期多为180天。
身故3条免责
（1）被保险人2年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；
（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（3）故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
3、 承保的保险公司实力够强
推荐这款定期寿险，除了价格低、健康告知宽松、免责条款少外，还有一点就是这款产品的承保公司中信保诚人寿实力够强。
感冒去医院，诊断里却给我写高血压影响买保险怎么办？
你本身有‘高血压’病史的话，无论你在国内哪个医院里就诊，都必需写，这是国家的医疗法律规定的！假如你确定没有‘高血压’病史且每次就诊时所测得的‘血压’均正常，你就可以直接去找当时的坐诊医生并给你修订诊断！
哪家保险公司有裸寿险推荐一下谢谢？
您好，我是中国人寿@保险追梦人
42岁，想购买裸售寿险，这样的需求还真是不多，大多数人都希望购买单独的重疾险，去除寿险。这说明您对保险的观念理解更与众不同，对保险需求更是不同！
事实上，单独的寿险，各家保险公司都是存在的，简要说一下中国人寿的产品！
想买一份寿险，有哪些靠谱的产品？
华夏医保通防癌版值得拥有
为什么保险经纪人总是推给我一些很便宜的寿险，真的越便宜越合算吗？
保险当然不是越便宜越好，便宜自然有便宜的道理，便宜不代表性价比。
为什么经纪人总推便宜的保险
保险产品渠道所限。
现在国内经纪人队伍还不够强大，一线保险公司主要还是依赖于自己的保险代理人团队。所以像是中国人寿、中国平安、太平人寿等等，寿险渠道的产品基本都没有交给经纪公司。
主要依靠保险经纪公司销售的保险公司主要都是一些二三四线的保险公司。自己没有强大的销售团队，所以销售渠道只能依靠经纪公司。
这些保险公司的产品肯定会比一线保险公司的更便宜，否则谁还会买他们的产品呢？
很多经纪人都说，保险公司没有大小之分，都一样。这是个伪命题，大家摸着良心问自己一句，如果价格都一样，你会选一个一线的大品牌，还是选一些听都没听过的品牌呢？
当自己的优势就是价格的时候，保险经纪人当然会主推“价格导向”。
保险越便宜越好吗
很多二三线的保险公司的产品确实很不错，不仅便宜，而且性价比极高，单论这点就可以秒杀一众一线保险公司的产品。
但是不可否认，这些保险公司的服务网点非常少。虽然现在很多业务都可以在网上办理，但是如果本地没有分支机构，你仍然将会面临不少的问题。
比如理赔。如果理赔流程正常，当地没网点那么你需要寄送理赔资料；有网点，服务人员多的一线保险公司可以安排人上门服务，更简单快捷。更重要的是，当理赔出现纠纷的时候，如果没有网点，每次都是只能电话或者邮件交流发送资料，你觉得这效率会怎样。
比如保全、资金服务、退保等。如果当地有网点，你可以找业务员，业务员离职了也可以自己去网点办。但是如果当地没网点，简单的业务还好办，复杂点的，业务员如果又离职了，你就会知道有多闹心了。
所以，选择性价比势必需要牺牲掉一些便利性。单纯推保险的低价产品，我认为是很不专业的，更何况这个世界上永远不会有最便宜的保险。
想要给自己买份保险，但不知道买寿险还是医疗险，有推荐的吗？
首先给你个万能忠告，所有把产品吹的太狠的人，话里话外透着“买了它你这辈子就高枕无忧了”的人，都离他远点。这种人不是骗子，就是被洗脑过度的傻子。
所有懂保险的，有责任心的销售人员都知道，保险不是万能的，即便客户毫不在乎保费的花销，也不可能买到0死角的产品，所谓的0死角，只能是相对而言。保险本身就有些责任赔，有些责任不赔，这是保险的商业属性决定的，它不是扶贫。老百姓一直诟病说保险“这也不赔，那也不赔”，其实就是因为这群骗子和傻子把保险吹的太神了，所以才会在赔付不了的时候，让客户有了巨大的心理落差。所以，无论你在哪里买保险，买什么保险，都希望你能清楚一点，从化解风险的角度，保险只是目前为止更适合的一种工具，而不是完美的工具。知道它能给你保什么的同时，也尽可能去关注一下，它不能给你保什么，对风险，对保险，都要理性对待。
题主纠结于寿险和医疗险之间，显然对险种分类和功能是不太了解的，这两者差别太远了。那我就简单分析下险种责任和作用，然后根据自己的家庭情况，自己来定。
一、寿险
寿险的责任，只保死亡和全残。（个别可能只保死亡，不保全残）
一般有定额终身寿险、增额终身寿险、定额定期寿险、减额定期寿险四种。
定额终身寿险和增额终身寿险，多用于财富传承和理财功能。这里说的理财，不是赚取收益的理财，是财富的打理，不展开多说。
定额定期寿险和减额定期寿险，多用于对冲负债风险。未来父母需要我们提供的赡养费可以理解为负债，未来孩子的教育费，未来每一天需要你今天去赚的生活费，都可以理解为负债。当然，欠别人的钱，更叫负债。
想象一下，如果一个男人，是家庭的顶梁支柱，上有老，下有小，外有债，如果这个时候，他突然身故了，或者全残了，所有的家庭开销，所有的债务，老人孩子的生活，如何为继呢？这就是寿险来解决的问题。
一般情况下，未来生活费等开销是持续需要的，所以用定额定期寿险。对于房贷等债务，由于每年会随着我们的偿还，债务会逐渐变少，所以可以采用减额定期寿险，可以更便宜一些。但因为定期寿险的费率特别低，很多人不会算这么细，就直接都买的定额定期寿，也没什么问题。
那需不需要买寿险，就不是业务员推不推荐了，结合自己的情况，看看自己肩上有没有上述的这些责任。没有，就不买，有就得买，而且还得买够，不能意思一下就行。
二、医疗险
医疗险种类繁多，不全提了，主要提下百万医疗。先说一下跟社保的区别。
寿险医疗险跟社保没有任何的冲突和浪费，而是正好互补。您说在深圳，医保报的也不少，但有个问题，医疗的报销比例再高，也是在可报销范围内报销。比如花费20万，有10万是可报销范围内，那即便医保报销90%，也就是报9万而已，自己需要承担11万。所以，不要被报销比例所迷惑，要知道报销比例的参照是什么。
为什么说医疗险是互补，因为医疗险，就是报销社保报销后，剩余的费用。而且可以拓展到社保外用药。
医疗险方面，对于条件一般的客户，选百万医疗就可以。一年几百块钱，保额上限几百万，根本用不了。对于条件优质点的客户，可以选择中端医疗，一年几千块，好处是1、可以覆盖门诊责任，百万医疗只能覆盖住院责任。2、可以享受国际部、特需部等高端病房，百万医疗只能享受普通病房。注意，追求特需病房，并不单纯是为了享受更好的病房环境，最大的好处是可以及时住院，因为很多人，生病的时候是没有病房让他入住的，尤其是在一线城市。对于高净值客户，可以选择高端医疗，可以享受全球医疗资源，包括昂贵的私立医院的，一年几万块，没病就消费掉了，第二年再几万块重新买，跟普通人离的比较远。
那需不需要医疗险，就不是业务员推不推荐了，除非很坚定自己绝不用任何进口药，并且非常满足社保的报销比例，认可自己负担剩余的额度，否则，我还是建议买一份的。
三、重疾险
重疾险是被很多人误解的一个险种，包括被很多业务员误解。重疾险是一位南非的医生发明的，而这位医生灵感的来源，并不是眼睁睁看着一个本来能治好的病人因为没钱而放弃治疗，而是眼睁睁看着一个心脏移植手术已经成功了的母亲病人，却不得不为了她的孩子，在休养期间出来工作打拼，而致使昂贵的治疗前功尽弃。要知道，在当时心脏移植手术的难度是非常巨大的。于是这位医生感慨：我救的了她的命，却救不了她的生活。
很多人，只会想到治疗会花多少钱，住院会花多少钱，却极少有人会算，我生活每年花多少钱，这笔钱来源于哪。这笔钱是来源于你健康的情况下，通过工作所换取的工资。健康没了，工作就没了，工资就没了，生活还有么？
疾病放一放，假设我们没有发生重疾，就是单纯的失业了，在你一直没有新的收入之前，你的存款，是否可以维持你的生活，够维持多久，仔细想一下。
所以，重疾险，最大的作用，是保障我们生活中的财务，而不单纯是医院里的花销。
当然，也有一些人可以不买重疾险，比如即便我躺病床了，我的收入依然不受影响的人；比如老子的存款积蓄够维持下半生的人；还有一种就是，完全不认为自己会得重疾的人。
四、意外险
磕碰的小事，花不了多少钱，不用讨论。这里提的意外险，主要是指残疾风险。跟重疾一样，如果发生了残疾，是否还有收入来源？如果没有，请买一份。这样可以确保一旦发生残疾，依然有收入覆盖家庭开销。否则非但不能给家里带来收入，还要躺在床上成为家人的负担。
每个人对风险的态度是不一样的，对自身发生风险的概率，担心程度也不一样。上面是本人作为保险经纪人的角度，对各险种的一个简单论述，大家可以对号入座，如果觉得既认可，又担心，可以找我配置；觉得不认可，但担心，可以找让你认可的别人配置。觉得认可，但不担心，可以暂不配置，担心时再配置。觉得既不认可，也不担心，那。。。那你还能看完，你是有多闲。。。
