友邦加裕智倍保对比爱满分,加裕智倍保优点和缺点？
香港友邦加裕智倍保2同样价钱下和国内保险比怎么样？有哪些区别哪个更好？
同样保额的情况下，加裕智倍保的总保费会比国内同类型保险便宜30%，保障的疾病更加全面，定义更清晰，多次赔付
在香港买重疾险，请问：1、哪家性价比高；2、买给大人（30多岁）还是买给小孩（不到10岁）好。谢谢？
谢谢邀请！
目前港险市场上比较热门的重疾险有5种，分别是：
友邦 加裕智倍保2 PEU2
保诚 守护健康危疾加护保 CIE
安盛 爱护同行 HC
富通 守护 168 二代升级版
宏利 活耀人生 MBC
这5款重疾险的基本结构都是重疾赔付1次+轻症+加强病种（都是癌症、心脏病、中风，但组合方式有差别），在具体的操作细节上又有所区别。
友邦 加裕智倍保2 ：癌症+心脏病+中风，任意组合合计赔付4次，其他重疾1次，保未知先天疾病；须手术的脑肿瘤手术，可预支50%的保额；孕期22周可以投保（首创）；家庭成员保障：父母身故子女保费豁免，配偶身故另一方保费豁免。二次癌症可选1年间隔期，首十年赠送50%/35%保额。
保诚 守护健康危疾加护保 ：癌症3次+（心脏病+中风）2次，其他重疾1次，保未知先天疾病；良性肿瘤额外保障，分2组保障，分别是：组1保额5%，上限1万美金；组2保额10%，上限2万美金。早期疾病免12个月保费，最多3次；首十年赠送50%保额。
安盛 爱护同行：癌症3次+（心脏病+中风）2次，其他重疾1次；癌症等待期可选1.5年，糖尿病并发症双倍赔偿预支40%。首十年赠送50%保额，可选首20年额外保障50%。
富通守护168二代升级版：癌症3次+（心脏病+中风）2次，其他重疾1次，保儿童先天疾病；18项良性肿瘤手术，保额5-20%，共可赔2次，累计上限5万美元；20岁之前的小朋友投保，首20年赠送保额80%；20岁后赠送60%保额。15种早期疾病永久豁免保费，保额还原共。
宏利活耀人生：癌症3次300%，心脏病中风3次300%，重疾1次，75岁前男性客户 前列腺癌和睾丸癌额外保障10%，最高2万美金；身故抚恤金保额5%；首10年赠50%保额。
同等保额下保费由低到高：友邦 加裕智倍保2，富通守护168二代升级版，宏利活耀人生，保诚 守护健康危疾加护保，安盛 爱护同行。
五款产品：保障大同小异，各有特色。但家庭成员保障，友邦 加裕智倍保2最有利，保费也最低，建议小孩子配置较好。保障及赠送保额，富通守护168二代升级版最优。前期现金价值，宏利最高，宏利独有男性疾病保障。不过，如果是买给小孩子，建议首选友邦加裕智倍保2；大人可选富通守护168二代升级版或友邦加裕智倍保2。
总之，各家产品都有特色利弊，需要具体根据自己情况配置。更多信息，可以单独私聊。
加裕智倍保优点和缺点？
优点：癌症二次赔付可提前：癌症 1 年以后，还没治好，可以选择提前赔付40%保额，内地目前还没有。頭條萊垍
可保先天性疾病：如果因为先天性疾病导致理赔，依然可以保障，内地大部分重疾险是免责的。
重疾能分红：分红也就是常说的 “ 保额能长大 ”，加裕智倍保 2的70年保证收益率约为1%，预期收益率约为5%。不过预期收益是不保证的。頭條萊垍
缺点：
原位癌保障有限制：只能保障 12 个器官，而内地是不限器官的。
甲状腺癌保障弱：T1N0M0级别的甲癌，只能按轻症来理赔，而内地按重疾赔付。
轻症重疾共用保额：赔完轻症后，重疾的理赔金额要相应扣减，内地产品大多是不影响的。
平安爱满分19两全保险怎么样？
1、平安爱满分19Ⅱ重疾单次赔付，虽没什么亮点，但也算中规中矩。
2、15种少儿特定重疾包含大多少儿高发疾病;赔付后，基本保额不变，合同依然有效，意思是在重疾赔付前，如果先确诊少儿特定重疾，那么就相当于重疾可以两次赔付了。
注意：如果先确诊重疾，合同终止，即少儿特定重疾责任也终止。
3、轻症多次赔付，累积最高赔付基本保额的60%，提高了保障，只是20%的赔付比例相对较低了。轻症覆盖大部分高发轻症疾病，且无分组，无间隔，提高多次赔付的实用性。
4、自带被保险人和投保人身故豁免，被保险人豁免几乎是重疾险的标配了，如果没有的话会降低一定的竞争力，特别是对于多次赔付的重疾险来说。值得一提的是
平安爱满分19Ⅱ还有投保人身故豁免，这点就保证了孩子30年的保障，无论父母在或不在，爱依然在。
5、平安爱满分19Ⅱ的遗憾的是身故赔付并不高，18岁后也只是赔付1.5倍的所交保费。
6、两全+附加重疾组合虽然可以满期返还，满足喜欢返还型保障人群的喜好，但也在一定程度上提高了保费支出，对交费压力比较大的人，或对只想获得重疾保障的人群来说是比较不适合的。
总结
平安人寿也是一家知名保险公司，发展迅速，服务网点遍布全国各地。平安爱满分19Ⅱ是其推出的一款专门为少儿提供重疾保障的返还型产品，该产品保障较为全面，满期有返还，但保费也比较高，喜欢大牌公司，没有交费压力的可以选择投保。
香港重大疾病保险有什么优势？值得内地人进军香港“疯抢”香港保险？
就不废话了，针对港险的几个点，我一一作答。
香港保险在大陆这边宣传的卖点，反正我认识的几个港险经济和代理人都是差不多这么多说的：
1、收益高？
香港是世界金融中心之一，资本自由度很高，所以港险的投资渠道很广，相比大陆的险资受到保监会的严格监管，是个很大的优势。
除了险资常用配置的股票、基金、债券等，港险还可以投资全球范围内的风险对冲和资产配置，这点是大陆险无法想象的。
但是，得提醒大家几点，如果你要买港险，必须要注意几个问题：
港险的投资一般是看长期的，短期内如果你要用钱可能很难取出来，影响现金流；港险是缴费是美元，会受到汇率波动，这点想必大家也知道，就不展开了；港险的高收益是相对的，有很大不确定性，不一定就能保证收益一定比大陆险高。
在这里延伸下美元缴费和港险分红的机制。很多人认为港险是采用美元缴费，而美元长期是有着巨大的看涨趋势，所以会带来稳定的收益，如果你的眼里是看着外币升值而去买港险，那么并不合适，因为你的出发点就错了，要记住保险的首要目的：保障你的疾病风险。
其次，我们政府对境外投资的限制越来越多，以外币升值为出发点的投资肯定是不可取的，违背政策大趋势。
分红这块呢，港险的分红和大陆一样，也是不确定的，香港保监局直到2016年才要求香港保险公司强制披露分红收益，此前是不公布的，在信息不对称的情况下，分多分少鬼特码知道。
而分红险是港险的最主流产品，大家买的港险基本都是分红的，所以，不要对分红抱有太强烈的收益渴望，想赚大钱自己炒股去。
2、理赔容易？
理赔容易很一个很常见的港险宣传特点，理赔容易否并不能一概而论，咱们看具体情况。
带身故责任的寿险，其实理赔条件无论大陆还是香港都差不多的，主要区别在于限制，也就是免责条款上。
内地的定寿的免责一般对恐怖袭击、战争、酒驾、核保导致的死亡身故不赔，而港险基本只规定一定时间内自杀不赔，没有上面的战争酒驾啥条款。我觉得买保险真心不要考虑战争这个因素，和普通人真心没啥关系。
第2个理赔容易的点在于重疾险的理赔条件上，因为港险和大陆险不一样，他们没有对重疾理赔条件统一规定，各家都有差异，而大陆前25种重疾是统一制定的，各家都一样。
比如重疾中的脑中风，大陆重疾险明确了中风的具体表现，要求一肢或一肢以上肢体的肌能缺失等，而港险要求永久性神经机能缺失，定义似乎要更宽泛，但宽泛很容易引起潜在的理赔纠纷。而且港险对甲状腺癌是不视作重疾的，也就不能赔重疾保额，而大陆险目前的甲状腺癌目前可以赔重疾。
3、港险和大陆险的价格对比
港险的预定利率比大陆险高，再加上保障期限一般多为终身，长期复利带来的价格优势也就更加明显，所以他们的定寿要比大陆价格便宜。其实，买港险要考虑长远的成本，比如需要去香港签字，舟车劳顿、若是未来要变更保单保全服务、理赔，也要去香港，这些都要花钱的，也要提前纳入成本计算中，大陆险则不存在这个问题。
其实港险，我们内地政府早已经给出了提示：
一直以来，监管层面给出的意见就是：不允许违法买港险（比如不去香港签字就买了，一些香港经纪人经常这样教唆投保用户，行业称为地下保单）；即便没有违法，也不建议买港险。
为啥监管不提倡买港险呢？
1、外汇管制，你买保险其实就是一种金融投资行为，你买港险需要用到大额外币（换成美元），这种行为本身就是被严格监管的行为，其次如果以后出现理赔纠纷，管理成本很高的。
2、汇率风险，假设你每年缴10万美元，一旦外汇政策有变，换不到外汇，你咋办？就缴了费了。
3、收益风险，港险的分红收益全凭业务员一张嘴，想咋说咋说，要是夸大收益，达不到你的预期，产生的纠纷很烦的。
其实，国家真正的用意在于，不要老想着把人民币变成海外资产；
如果遇到理赔纠纷，没人能帮你的；
我的回答完毕，纯手工码字，希望点个赞！
28岁男性，年缴15000元左右，在香港买什么保险比较好？
15000元人民币其实不少了，不管是在国内还是香港🇭🇰都可以买到不错的产品。至于楼上那个diss港险的，纯粹指鹿为马，在香港，友邦或保诚都是上百年的老牌保险公司了，品牌还是服务信誉不言而喻，这两家的产品都不错。
你没有提要买什么险种，我建议重疾险+寿险，目前友邦的加裕智倍保是目前性价比比较高的，卖的最好，这款产品上个月刚升级，支持重疾癌症、心脏病、中风赔付五次。您不抽烟的话，15000元可以买到60-70万基础保额的身故+重疾终身保障：前10年额外赔付50%，保额可以达到百万，之后保额和现金价值逐年增长。80岁可以达到两百万。
推荐理由：不分组的多次赔付+超高现金价值（具备终身寿险的财富传承功能）+ 不断增长的保额
关于国内大多数的多次赔付，都是分组的：
守卫者1号5次赔付（分组）有意义吗？听起来就像是“600万保额百万医疗险”的“600万”。事实是：你一辈子也碰不到一年花600万的医疗报销经历。套路少一些，可以吗？
歌颂“分组多次赔付”的文章，常用一个观点：“癌症被单独分成一组，没有跟XX病分到一组，所以患癌症之后，不影响再患其他分组的重疾的理赔。”患癌症之后，最怕的是肿瘤的复发和转移好不啦？患癌症已经很惨了，癌症治愈了又患上心脏病？天呐！？ 华丽丽的“多次赔付”，你非要“分组”，精算师，累不累？？？累不累？ 这种“分组”，明明为了逃避更高概率的癌症复发赔付责任的，这个减分项，生生被某些人说成加分项！
癌症被治愈并且存活5-10年的有很大比例的，转移和复发的概率也是相当的大，比如乳腺癌，手术切除+放化疗+靶向药，多年后复发的几率依然也是很高。蛋蛋负责任的告诉你们：“癌症的多次赔付”发生的几率，对于用户来说才有实际保障价值。
关于保单的现金价值和保额，请看下面的图片具体对比数据：30岁 女性 投保50万基础保额
保障责任、保额和现金价值全都碾压国内的网红重疾险。
请看第二张图，守卫者1号，50年后的现金价值，只有32万，与加裕智倍保的现金价值相差天壤之别
