负利率时代可不仅仅指的是银行存款利率为负，更准确的来说应该是通货膨胀率超过银行利率就算负利率。当然这个银行利率我们不能看活期利率，一般拿通货膨胀率和一年期定期利率做对比，当通货膨胀率高于银行银行一年定期利率，就可以说是负利率时代已经到来了。很多国家的现在的银行存款就是负利率，中国虽然没有出现过存款负利率，但是也曾进入过负利率时代。

01 银行存款利率为负

目前很多国家已经出现了存款负利率，瑞典的存款利率为-1%、瑞士的存款利率为-0.32%、挪威的存款利率为-0.25%，另外日本和欧洲的一起其他国家也出现了负利率情况。

这意味着如果你把钱存在银行只会越来越少，第一年存了10000块，第二年就只有9900元了。那么银行为什么要推出负利率存款呢？其实负利率在这些发达国家是有好处的。首先人们肯定是不会把钱存在银行，意味着社会上的流动资金就变多了，消费需求也就跟着增加了，对内经济自然就增长了。另外负利率意味着本币将贬值，那么对外就有了足够的竞争力，也就能够拉动对外经济的增长。需要注意的是这个利率是银行制定的，也就是说这些国家的经济发展已经到达了瓶颈，需要一些其他手段来拉动经济。

02 通货膨胀率大于存款利率

中国也处于负利率时代，但不是因为银行利率为负，而是因为通货膨胀率升高，超过了银行的存款利率，导致存在银行的钱实际越来越不值钱，从而出现负利率的情况。

央行最近一次调整基础利率还是在2015年10月，不仅是存款基础利率，贷款利率同样进行了调整，而且这是调整是降息，存贷款基础利利率均下调了0.25%，此后各大行一年期存款利率基本调整至1.75%。

根据数据显示，2019年上半年中国的通货膨胀率为2.8%，意味着中国现在就是处理负利率时代。本来一万块可以买到的东西，一年后涨到了10280，而你存在银行的10000块一年之后却只有10175元，差了有105元，也就是说负利率为-1.05%。

什么是年金保险

在了解了负利率时代之后，我们再来看看年金保险，其实年金保险是人寿保险的一种，可以看做是一种理财保险。投保人可以选择一次性缴纳保险金或者按期缴纳保险费用，保险公司再按期付给投保人保险金，根据不同的缴费方式、不同的给付方式、不同的给付时间、不同的给付开始时间、不同的保险人都有着不同的分类。需要注意的是年金保险只有保费全部缴齐之后才能领取年金，无法一边缴纳保险一边领取年金，年金保险保险期限是可以选择的，但是保险人死亡之后保险公司就会立即终止给付。

年金保险的优点

优点一：安全性高

对比P2P以及一些风险投资，年金保险是100%的安全，保险公司每年返还的年金以及万能账户的保底利率都是在和合同条款里面写好的，是非常安全的，而且各保险公司都是有责任准备金储蓄制度保保证的，就算你购买年金保险的这家保险公司破产倒闭了，你所购买的年金保险也不会丢，会有其他的保险公司来分担你的年金给付。

优点二：收益稳定

目前只有极少数的年金保险没有保底收益，而且新发布的年金保险产品都推出了双年金的形式，所以更加不用担心收益的问题。而且不管市面上的银行利率是如何变化的，年金保险的利率都是确定的，由于年金保险是长期收益，非常适合于养老，在退休后能够保证稳定的领取养老金。

优点三：保单可贷款

年金保险还有一个功能就是保单贷款，也就是如果你遇到了资金问题，你可以拿着年金保险的保单去申请贷款，而且最高贷款额度可以达到保单现金价值的80%吗，再贷款期间保单的收益还是有效的。

优点四：保护个人私有资产

其实有很多人都是因为这一点才购买的年金保险，年金保险是如何保护个人私有财产的呢？如果出现了债务清偿、资产冻结、婚姻重组之类的事情，那么就会涉及到个人财产的诸多问题，但是你购买的年金保险都是不算在你目前的财产里面的，也就是说你的年金保险不是被用来抵债，不会被冻结，不会因为离婚分出去一半，这笔收益将永远是你自己的。

年金保险的缺点

缺点一：保费高

目前市面上的年金保险少则几十万，多则上百万，作为一个普通家庭，肯定是不会拿出几十万去购买保险的，虽然可以分期支付保金，但是每年起码得一万元。对于一个普通家庭来说是不可能选择购买年金保险的。

缺点二：保障功能较弱

大家都知道保险都是可以提供保障的，目前比较热门的保险就是重疾险了，但是年金保险可不是给你提供的重疾保障，现在大多数的年金保险提供的都是身故保障，可以理解为人寿保险，在你购买了年金保险之后，一般在60岁之后就可以收到收益，而且随着你年龄越大，你拿到的钱也就越多。如果在60岁之前不幸去世，这笔钱会返还给继承者。

缺点三：回报周期长

年金保险的回报周期太长了，首先你无法保证未来几十年的通货膨胀率，因为你年金保险的收益率是死的。其次年金保险收益是根据你的年龄来的，是你活得越久就能拿到更多的钱，但是其实你是无法保证你能够活到什么时候的。

年金保险值不值得购买

到底值不值得购买还要看个人的一个情况，有些人购买年金保险确实是非常不错的一个保障，有些人买就只能是给自己增加负担。

01 有钱人可以买

买年金保险的人大多不是冲着收益去的，看中的其实都是养老，现在手里有闲钱，反正也不差钱，给自己买一个年金保险，不管自己未来怎么样，是更加有钱也好，是破产潦倒也好，都会有一笔能够用来养老的钱。

02 普通人不要买

不管你是年轻人还是中年人其实都没必要买年金保险，赚钱比存钱重要，4.025%的利率真的不高，要是有那么一笔钱，放在银行大额存单利率都比这要高，要是有上百万，靠大额存单利率养活自己是肯定没有问题的，又何必把这一笔巨款放到年金保险上面呢！

03 以后也买不到了

这里说的买不到了指的是买不到利率为4.025%的年检保险了，18年8月的时候一款利率4.025%的年金保险再报审是被监管打回，今年3月又有一款利率为3.8的年金保险也被监管打回，这意味着以后想要在看到4%以上利率的年检保险将会成为历史。

综上所述：

就目前的现状而言，普通人完全没必要购买收益在4.025%年金保险，有钱人为了储蓄养老的钱可以进行购买，如果未来银行出现了负利率或者说通货膨胀率大大高于银行利率，那么普通人可以考虑年金保险来避免风险。

买寿险哪家公司的好？

寿险也要分为终身寿险还是重大疾病终身寿险，看到这个问题，可以肯定的是您并不是很了解保险具体保什么，还有保险要给我们解决什么问题。

第一：我们现在做保代经纪人都主张的观点就是客户买保险要解决什么问题，而不是别人有保险我们就一定有一份保险，就想隔壁的老王，经常出差在外，那么意外险尤其重要，假如家族有遗产心脏病、高血压等疾病，那么我们提前规划一份重疾险尤为重要，所以说保险是买对产品而不是随便买一份保险就高枕无忧了。

第二：中国境内的保险公司都是经过了中国保监会的审批所成立，那么所有保险公司在政府单位的监管下都需要合规经营，可能我们听说过平安、国寿、华夏、泰康，没听说过天安、中英、同方、信泰，那么时代君告诉您，后面所说的四家公司也都是赫赫有名的公司，注册资金体量也不小，而我们作为客户购买一份保单，保单会不会写上我是中国排名第一的公司，您出了问题，看在我们是大公司的份上就给您理赔了呢？答案是：不确定，为啥？

因为客户在购买一份保险的时候是跟保险公司签订的保险合同，客户出险了是拿着合同跟保险公司进行理赔，合同中规定了能给客户赔付的，不管你是央企还是国企，不管你是第一还是第二都必须赔付，如果合同中没有规定赔付的情况下，任何一家公司都不会给客户赔。

第三：中国从保险也正是发展也有百年历史了，话说有一家某安的公司从84年发展至今成为中国境内排名第一的综合金融公司，靠着综合金融圈了好多钱，当年有一款产品叫做少儿360，费率8%（当时银行10%），在当时那保险公司觉得划算啊，确不知道发展至今银行1.5%的利率，而少儿360却依然保持着8%的分红，妈呀赔大了，怎么办？用现在赚的钱去补以前埋下的这个坑，怎么办？产品费率低、赔付率低、同样的保费保额低等等，通过了种种手段想办法把钱从老百姓的口袋里面掏出来，相反的说那些成立时间将近的公司没有经过保险保险的窘境，那么也没有埋下那个坑，就不需要买单，产品可以出的更优质，客户利益可以更全面，赔付标准更宽松，我想想看，还是买一份好产品就OK了。

那么什么产品是好产品呢，百度一下满天该地的产品扑来，我想说的是没有一种产品可以保全一个客户的所有保险计划，在保险行业有句话“没有完美的产品，只有完美的组合”。

第四：完美产品组合。

如果您是一位30岁的男性，购置一份保险计划，那么我建议：

重疾险一份50万保额、定期寿险一份100万保额、高端医疗一份300万保额，外加附加险（小医疗，住院津贴），这份计划坐下来总保费差不多在1.8万左右，目前来说对于一个收入稳定的家庭来说是非常好的搭配了，而这份计划包含了重疾50万。轻症22.5万，中症25万，身故150万，住院医疗300万，重疾医疗300万，防癌计划40万，医保保障50万，哎哟不错哦。

第五：说完了计划可能你会说怎么会有这样的保险呢？是的，保险发展到今天，产品迭代的速度特别快，如果您只关注平安、国寿这些大品牌的公司，您是很难看到这些好产品的形态，那么你猜想是哪家公司产品呢？时代君想说，至于哪家公司的产品并不重要，重要的是这份计划能不能解决您的问题，如果您买保险是靠看是哪家公司的话，产品的搭配一定不是最好，时代君可以给您透露，上面的计划最起码有5家公司的组合，风险也给您分摊到了5家公司，时代君不相信如果客户出现5家公司都不赔付，那真笑了吧。

好吧，今天就写到这吧，关注“保险时代”公众号，随时给您最专业的咨询方案。

中英人寿理财险安全吗？

中英人寿应该是安全可靠的。

因为中英人寿毕竟是一个大公司，但如果你不了解的话，最好不要在该公司办理保险，否则会吃亏。

一、关于中英人寿中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司组建在2003年1月份的时候正式开业，注册的资本已经达到了29.4598亿元人民币，所以说它的理赔能力还是比较强的。

该公司的业务拓展也是非常宽泛的，目前已经拓展到了广东，北京，四川，福建，山东，湖南，河北，江苏，辽宁等15个省市，共70多个重点城市，公司规模与利润均稳居外资第一梯队。

所以说中英人寿还是非常不错的保险公司，也致力于为广大客户提供寿险服务和财务保障。

中英人寿更是在2012年度中国财经风云榜上获得了最佳外资保险公司奖，无疑是广大客户，业界专家及媒体评审团对中英人寿作为外资保险公司标杆地位的一致认可

所以在该公司投保的话还是比较理想的。

什么是新儒学？

中国哲学史学会原会长、炎黄文化研究会原副会长方克立在他的《现代新儒学与中国现代化》一书中指出：现代新儒家和新儒学产生于20世纪20年代，以梁漱溟、张君劢、马一浮、熊十力、冯友兰、贺麟、钱穆等学者为代表，其意在恢复儒家道统，特别服膺于宋明理学的心性之学，力图以儒家学说为本位，吸纳、融合及会通西学，以寻求中国的现代化道路。

新儒学在义理上，有两方面的指向：一是继承宋明理学，冯友兰在《中国哲学简史》中说：“新儒学这个名词，是一个新造的西洋名词，与道学完全相等。”是泛指新文化。著名哲学家贺麟在《儒家思想的新开展》中进一步指出：“广义的新儒家思想的发展或儒家思想的新开展，就是中国现代思潮的主要潮流。”

五四运动提出的“打倒孔家店”，固然有它的积极意义，但发展到后来矫枉过正，变成了全盘否定传统文化，单站在“打倒”的立场上，难以建立一个全新的、适应于现实需要的文化体系，不免过于简单武断，割裂了历史文化的继承性，也就失去了自我发展的根本。在这个过程中，一些学者发现，有些西方“新思想”同传统的儒家文化是有某些相似之处的。很多学者有过在西方留学的背景，对西方文化有着更深刻地认识他们认为，儒家文化有自身的特点和优势，只要与西方文化展开对话、交流与合作，就能获得长足的发展。现代新儒家自产生之初，便力图在现代中国重新恢复儒家思想的主体地位，重建儒家的价值系统，并以之抗衡西方文化，减缓其对传统文化的冲击。他们是典型的“道德文化决定论”者，如台湾知名学者、哲学家韦政通在《当代新儒家的心态》中，对新儒家和新儒学提出了七个方面的所论：

1.以儒家为中国文化的正统和主干，在儒家传统里又特重其心性之学；

2.以中国历史为一精神实体，历史文化之流程即此精神实体之展现；

3.肯定道统，以道统为立国之本、文化创造之源；

4.强调对历史文化的了解应有的敬意和同情；

5.富根源感，因此强调中国文化的独创性或同源性；

6.有很深的文化危机意识，但认为危机的造成主要在国人丧失自信；

7.富宗教情绪，对复兴中国文化有使命感。

他认为儒家的道德文化可以决定、解决其他一切问题，在“打倒孔家店”的口号声中，在思想、文化领域对儒家思想都进行了全面的攻击时，新儒家们依然执着地认为，在新儒学思想中包含有普遍而永恒的价值，其中伦理道德精神通过现代的发展，一定能够成为中国乃至整个世界未来生活的基准。

现代新儒学的早期代表人物梁漱溟于1921年出版的《东西文化及其哲学》，被视为现代新儒学的开山之作。梁漱溟把传统文化放在世界文化的背景中考量，明确提出“世界未来文化就是中国文化的复兴”,在当时全国上下皆云“儒学误国”的氛围下，扛起了复兴儒学的大旗，引起全社会一片哗然。出版仅一年，就引起来近百篇文章的笔墨官司，各家各派争论不休，现代新儒学由此诞生。

此后，新儒学在百年间得到了迅猛的发展。其发展大致可分为三个阶段：

第一个阶段是20世纪40年代前，代表人物及著作有梁漱溟的《东西文化及其哲学》《中国文化要义》，熊十力的《新唯识论》《读经识要》《原儒》，张君劢的《人生观》《明日之中国文化》《新儒家思想史》等。

第二个阶段是70年代前，主要有冯友兰的《中国哲学简史》《新原人》《新原道》，钱穆的《中国近代儒学之趋势》《朱子新学案》，方东美的《原始儒家道家哲学》《新儒家哲学十八讲》，唐君毅的《中国文化之精神价值》《道德之自我建立》，牟宗三的《道德的理想主义》，徐复观的《中国人性论史》等。尤其在1958年，牟宗三、徐复观、张君劢、唐君毅还联名发表了《为中国文化敬告世界人士宣言：我们对中国学术研究及中国文化与世界文化前途之共同认识》，又名《中国文化与世界》，这一著作堪称新儒学研究的代表之作。

第三个阶段是直到现在，还有张灏的《新儒家与当代中国的思想危机》，杜维明的《儒学第三期发展的前景问题》,刘述先的《大陆与海外：传统的反省与转化》，蔡仁厚的《新儒家的精神方向》，成中英的《中国文化的现代化与世界化》，余英时的《从价值系统看中国文化的现代意义》等著作，都为丰富和完善新儒学起到了重要作用。

现代新儒家倡导的新儒学，主张中西融合，并非一味复古，他们努力挖掘传统文化中尚有生命力的精华部分加以创新与改造，使之与时代精神相对接。第一、二代新儒家主要起了奠基作用，他们建立起系统的新儒学理论，如熊十力创制“新唯识论”，冯友兰创立“新理学”等。此外，他们还在抗日战争的后方创办了复兴书院、勉仁书院、民族文化书院等院校，大力宣传现代新儒学的文化主张。

1949年后，现代新儒家的重心逐渐由中国大陆迁移到中国港台地区。最有代表性的是唐君毅、牟宗三继续强调的心性之学，以之全面解读儒家传统。他们系统地解读儒学的哲学体系，研究儒学的内圣外王之道，沟通中西哲学的差异和隔膜，对儒学进行了现代化的阐释。

中国大陆自改革开放后，新一代儒家学者渐次登上学术舞台，对现代新儒学进行了历史性的反思，将传统儒学与当今西学的实际情况相结合，突破了传统儒家发展的界限，使儒家文化在国内外，重新焕发了新的生机。

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